元気が出る話100総合トップトップページ新着情報20世紀の出来事SBI証券
今、注目のシステムトレードなら◆ひまわり証券◆

投資信託インデックスファンド日経225オプションネット証券

サブプライムローンに似た日本の住宅ローン

アメリカだけでなく、欧州や日本など、世界各国の経済事情に大きな影響を与えているアメリカの住宅ローン「サブプライムローン」ですが、日本の一般的な住宅ローンにも、サブプライムローンに似た危険性を持っているローンがたくさんあります。

サブプライムローンは、高金利ローンとして知られていますが、最初の数年間は低金利で利用しやすいという点が大きな特徴です。
低所得者でも気軽に借り入れしやすく、また金利が上がった時には不動産を担保に別のローンに借り換えることが容易だったために、たくさんの人に利用されていました。
結局、不動産の価値が下がり、また金利も上昇したことで返済できなくなる人が増えてしまいました。不動産を売却しても回収することができなくなり、不良債権が増えることとなってしまったわけですが、最近の日本の住宅ローンは低金利競争が激しく、サブプライムローンのような借り入れしやすいローンが増えているのです。

ですがこうしたローンは、最初の3年や5年間は固定金利で安心ですが、それ以降は金利の優遇幅がかなり小さくなり、金利が上がって返済に苦労してしまう場合があります。

現在の日本では、住宅の価格は上向きなので、借りかえることも可能ですが、サブプライムローン問題のように、いつ状況が変わるか分かりませんね。

ローンの金利上昇による不安をなくすためには、目先の金利の低さにまどわされることなく、初めの金利は多少高めでも、10年以上の長期固定型のローンを選ぶことをおすすめします。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

サブプライムに近い「オルタナティブA型」

景気を低迷させるきっかけとなったアメリカのサブプライムローン。
サブプライムとは、「プライム」ではない人という意味で、低所得の人や社会的に信頼のおけないとされる人達を意味しています。通常のローンでは借り入れすることが難しいとされる人でも、手軽に利用することができる住宅ローンがサブプライムローンです。

例えばサラリーマンで一定収入があり、過去にクレジットカードの支払いなどで延滞がない人は、「プライム」ということになります。ほとんどの人が、プライムに属していると言えるでしょう。プライムの住宅ローンは「A型」とも呼ばれています。

プライムより信用度が低くなるにつれて、B型、C型と呼ばれていくわけですが、A型に近い存在だけどA型ではない部類として「オルタナティブA型」と呼ばれるものがあります。日本語に変えると「代替A型」となります。

A型に近いけれどA型ではない、とはどのようなものでしょう。
一般的に考えるとプライムに入るのですが、所得を公的に証明するものがないという場合や、住宅価格を的確に示すものがない場合は代替A型になります。またセカンドホームを持つ場合もこれに含まれます。
このような利用者は、社会的な信用度が低ければサブプライムに属することになるのですが、実際には十分な返済能力を持っている場合がほとんどです。
ですが、信用度としてはサブプライムの次に位置づけられているため、A型のローンよりも高金利での貸し付けになります。貸し手側としては、オルタナティブA型は優良な借り手、ということも言えるのです。

安い快適楽天BB
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

排除できない「サブプライムローン」

株価の下落を引き起こし、日本の経済事情にも大きな影響を与えている「サブプライムローン」。
収入が少ない人や、社会的に信用のおけない人に対しても、簡単な審査だけで利用することができるローンとして広められたアメリカの住宅ローンです。
当初の数年間は低金利で設定されているのですが、数年後には高金利となり、返済が苦しくなる利用者が多くなります。

金融会社にとっては、大きなリスクを持っているローンですが、日本にもこのようなサブプライムローンに似たローンがいくつか存在します。

誰でも手軽に利用することができて高金利、という点ではテレビCMでも話題にあがっている消費者金融と似ていますが、一般に消費者金融を住宅ローンとして利用する人はほとんどいないですよね。

住宅ローンとしては、主に外資系の金融機関が日本の地方銀行と提携して扱っているものがあります。厳しい審査を必要とすることなく利用できる住宅ローンとして、徐所に業界に進出してきています。

これらのローンはアメリカのサブプライムローンと同様、相当なリスクが心配されますが、ただリスクが高いだけのローンだとは言えない部分もあるのです。

自営業者の人や、新しく起業した人、転職したばかりの人など、返済能力は十分にあるのですが通常のローンでは審査基準に合わず、ローンを利用することができなくて困っている人がたくさんいます。
そのような人達にとっては、このようなローンは大きな役割をもつローンであると言えるでしょう。社会にとって、大切なローンであるということも、よく理解しておきましょう。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

サブプライムローンと日本の消費者金融

低所得の人や、社会的に信頼のおけない人に対しても、高金利で貸付をするアメリカのサブプライムローン。
ローンを返済することができなくなる人が増え、不良債権が増加し、景気低迷の一因となってしまいました。

日本でも、サブプライムローンに似たローンがたくさんあります。
高金利ですが厳しい審査を受ける必要がなく、手軽に利用できる点は、日本のサラ金に似ていますね。
サラ金はサラリーマンを対象としたローンであったことから、そのような呼び名が付いたようですが、現在ではサラリーマンだけでなく、主婦や学生まで、幅広い人が利用するようになっています。消費者金融とも呼ばれていますね。

消費者金融が多くの人に利用されるようになったのは、バブルが崩壊した後の1990年代頃です。
テレビコマーシャルがゴールデンタイムにも解禁となり、爽やかな女性がテレビCMをすることで明るいイメージが持たれるようになりました。

サブプライムローンは簡単な審査で利用することができますが、日本の消費者金融も同じです。
必要な書類はほとんどなく、運転免許証などだけで可能なところも多く、申請は、契約機を使ったり、インターネットや電話で可能な会社も多かったりと、直接人と顔を合わす必要がないので気軽に利用することができます。

ただ、無理な借り入れが原因で破産してしまう人も多く、社会問題となっている点もサブプライムローンと同じです。
大きく異なる点といえば、サブプライムローンは、不動産を得るための借り入れなので、金額が大きいという点です。
消費者金融では、1つの会社で限度額が決まっており、300万円程度となっています。
ですがいくつもの会社に借り入れしていては同じです。
将来設計をしっかりと見据えて、無理な借り入れはやはり禁物だということです
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

サブプライムローン問題と日本のバブル経済崩壊の類似点

アメリカの「サブプライムローン」による不良債権の増加は、アメリカ経済に大きな影響を与えました。

日本でも同じように不良債権が大きな問題となっていた時期があります。
当時の不良債権が増えた大きな原因は、バブル経済の崩壊です。

1980年後半になり、日本は円高によって景気がぐんぐん良くなります。
そして土地やマンションなどの不動産や株、絵画などの美術品までも、どんどん値上がりしていきました。
お金をたくさん持っている人が増え、新しく企業を立ち上げる人も増えます。
銀行などの金融機関は、そうした新しい企業の審査をきちんとせずに、どんどんお金を貸し付けていました。価格が上昇していく不動産を担保に、安心して貸し付けていたのです。
ですが、景気は徐所に悪くなっていきます。
新しく設立された会社のほとんどが業績不振となり、金融機関に借りたお金の返済ができなくなります。担保としていた不動産を売却しても、不動産の価格も大きく低下しているので借金返済にはいたらず、結局貸したままのお金が不良債権となり、景気は低迷したまま、現在にいたるというわけです。

アメリカのサブプライムローンは日本のバブル期と同様に、住宅価格が上昇してマイホームを持つ人が増えたことが背景となっています。住宅価格が低下していったことによって起こったサブプライムローン問題と、日本のバブル期が引き起こした問題、とてもよく似ていますよね。
両者とも、金融機関の安易な貸付が引き起こした問題と言えるのです。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

不良債権とは?

最近何かと耳にするようになったサブプライムローン。
問題となっていることの1つに、ローンの返済が不可能になってしまった人が増え、ローンの「不良債権化」が多くなったことがありますが、不良債権とは、具体的にはどのような状態のことをいうのでしょう。

「債権」とは、貸したお金を返済してもらう権利のことです。不良債権とは、この権利がなくなってしまった状態のことを意味していて、貸したお金が返済されずに、この場合は土地や建物を売っても回収することができなくなってしまったことをいいます。

経済的に余裕のない人々でも利用することができるサブプライムローンは、もともとローンの不良債権化がおきやすいローンであるといえます。
このローンが広められた頃は、不動産の価格が上昇していて、経済的な理由で返済することができなくなった場合でも、不動産を売却することで不良債権化は十分に免れていました。
不動産の価格が低下し、金利も低くなったことで、一気に不良債権化が進んでしまったのです。

不良債権が多くなると、どのような影響が出るのでしょう。
住宅ローンであるサブプライムローンによる不良債権は、直接住宅業界の不振にもつながりました。
また、不良債権がどんどん増えていくと、金融機関は、企業への貸付までも躊躇することになります。「貸し渋り」とよばれる状態ですね。
貸し渋りが増えることで、お金の流れが止まり、結果、景気が低迷することとなっていったのです。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

サブプライムローンが広められた背景

アメリカで大きな問題となっているサブプライムローン問題は、アメリカだけでなく、欧米や日本の経済事情にまで、様々な影響を及ぼしました。
ここまで被害が大きくなったのは、サブプライムを対象とした住宅ローンが広く普及されたことにあるのですが、それは、当時のアメリカの住宅事情が大きく関係しています。

サブプライムローンは、経済的に余裕のない人でも利用することができる住宅ローンとして、2004年頃から広く普及されていきました。

ローン会社からすると、返済できなくなるかもしれない人々に多額のお金を貸すことは、危険なことだといえるのですが、何故そのようなローンが広められたのでしょうか。

当時のアメリカではマイホームブームで、不動産価格が上昇傾向にあったことが大きな理由です。
サブプライムローンは、ローン開始から数年たつと高金利になるという特徴があるのですが、金利が上がってローンの返済が難しくなってしまった場合でも、不動産の上昇した分を担保にして通常の金利の低いローンへの借り換えをすることが可能だったのです。
また、借り換えをしても返済が難しくなってしまった場合でも、担保にしていた土地や家を処分してしまえば、ローン会社は十分に債権を回収することができたのです。

ところが不動産価格の上昇はやがてピークを向かえることになります。
不動産の価格が上がりすぎて、購入する人の数が減っていき、その結果、不動産の価格が低下していくことになったのです。
ローンを返済することができなくなる人が増え、ローン会社は不動産を売却しても債権回収には至らず、不良債権が増えていくことになってしまいました。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

クレジットスコアとは?

経済ニュースなどで話題にあがることが多くなっているアメリカの「サブプライムローン」。
このローンは「クレジットスコア」が低い人に対して、金利を高くして貸し付ける住宅ローンのことを言います。

クレジットスコアとは、アメリカの消費者の借り入れや返済の状況を点数化したものです。日本では一般の銀行、信販、またサラ金など、各業界で消費者のデータを分けて管理されており、悪い情報だけを交換し合う形となっています。
アメリカでは日本よりも個人の信用度の情報が充実していて、すべての債務の状況を点数化して記録されています。アメリカではこれがないと何かにつけて安心した取引が成立しません。

アメリカ人のほとんどは、クレジットスコアが600点〜700点の間になります。
最低は300点、最高では900点くらいになりますが、ローンを組む場合に優遇された金利で承認される為には、680点以上は必要になります。
サブプライムと呼ばれる人は、一般的に600点以下の人を指しています。

一度クレジットスコアが低くなってしまうと、取り戻すために何年もの期間が必要になります。
スコアを低下させないように気をつけなくてはいけませんが、低下させないためにはローンやクレジットカードの支払いを期限までに済ませておくことが大切になります。

アメリカで問題になっているのはサブプライムを対象とした住宅ローンです。
やはり借入額が多くなる住宅ローンが様々な問題を引き起こしているのですが、サブプライムを対象にしたローンは住宅だけではありません。サブプライムの自動車ローン、クレジットカードローンも存在します。
住宅ローンが問題化されたことで、これらのローンについても少なからず影響があることが予想されています。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

公的な住宅ローン

最近よくテレビの経済ニュースなどで話題に取り上げられているサブプライムローンは、景気を低迷させるきっかけとなったアメリカの住宅ローンです。
住宅価格が上昇し続けている時代に広く利用されましたが、結果的に不良債権を増やすことになってしまいました。

日本でも様々な住宅ローンがありますが、以前は日本の住宅ローンといえば公的な住宅ローン「住宅金融公庫」が主流でしたね。現在では民間の住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取る形をとっています。

アメリカの住宅ローン事情をみてみると、日本と同じように、公的な機関が民間の住宅ローンを買い取って運営しているものもあります。

一般的に考えてみると、国民一人ひとりが自己保有の家に住むことが望ましいとされていて、マイホームを持ちやすくするために公的機関が住宅ローンを支援することは、国にとっても良いことであるのです。

公的機関は、どんな住宅ローンでも購入するわけではありません。
購入されるにはやはり一定の基準が必要で、この基準が満たされた融資は「コンフォーミング」と呼ばれています。
コンフォーミングは「規格内」という意味があり、サブプライムローンはコンフォーミングではない、ということになります。

ただし、大金持ちに融資する住宅ローンは、コンフォーミングには含まれません。
公的援助は、たくさんの人が住宅を持てるための援助であり、安易に家を持つことができる人は対象ではないのです。
数億円、数十億円などの高価な家を購入する人のためのローンは、「ジャンボ」と呼ばれています。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 11:00 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

サブプライムローンとは

サブプライムローンという言葉

最近テレビのニュースや新聞記事などでよく話題に取り上げられていることに、「サブプライムローン」という言葉がありますね。
聞いたことはあるけれど、内容までは詳しく分からない・・という人も多いのではないでしょうか。

「サブプライムローン」という言葉を分けて考えてみると、「サブ」「プライム」「ローン」になります。
「ローン」はよく知られている言葉で、銀行などがお金を貸し付けることを意味しますよね。車やお家を購入する時など、まとまったお金が必要な場合にローンを組んで資金を得た後に、定期的にお金を返済していきます。

借りられない人にお金を貸すということ

「プライム」とは、「優良である」という意味があります。
ここでいう優良とは、優遇された金利でお金を借りることができる高所得者のことを指します。プライムにサブをつけたサブプライムとは、次に優遇された条件の人、という意味でとらわれがちですが、実際にはプライムとはかけ離れた存在であることを意味します。
「サブプライム」とは、収入が少なく、ローンを返済していくことに対して信用性に欠ける人達のことを指します。サブプライムローンとは、つまり、「通常では借りられない人々に対するローン」であるということです。

日本で言うサラ金とはちがうもの?

日本にもサラ金などのようにこれに似たローンはありますが、同じような内容の住宅ローンは存在しません。
サブプライムローンは、アメリカでマイホームを持つことがブームとなった2004年頃から広く普及されるようになりました。
現在では、アメリカで貸し付けられている住宅ローンのうち、約15%がサブプライムローンであると言われています。
posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 22:06 | Comment(0) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

中国は内需拡大政策が奏功、1-4月の都市部不動産投資前年比30%増


賃貸トラブルも全て代行し、安心したマンション経営を

momobgyoko.JPG




不動産の有効活用の目的
不動産投資

位置情報不動産投資は、不動産の有効活用の1つです。
不動産の有効活用には、安定収入を得る、収入の増加や相続税の軽減など下記の様に、様々な目的があります。

・居住目的
豊かで安心のできる暮らしのための住宅建設など。

・安定収入や生活資金の確保
月々の賃貸収入による安定収入を得ることで、生活費や老後資金にあてることができる。

・収入増加
未利用地の有効活用により、新たな収益を得ることができる。

・保有コストの低減
保有不動産の維持のため、賃貸マンションなどを建築して賃料を得ることで固定資産税などの保有コストを低減する。

借金ナシではじめる激安アパート経営 不動産投資でつとめ人を卒業する方法(CD付)

借金ナシではじめる激安アパート経営 不動産投資でつとめ人を卒業する方法(CD付)

  • 作者: 加藤ひろゆき
  • 出版社/メーカー: ぱる出版
  • 発売日: 2008/05/16
  • メディア: 単行本(ソフトカバー)


・所得税の節税
不動産所得は、確定申告での損益通算や青色申告、減価償却費や借入金の金利を必要経費とする、などによる不動産所得の特徴を活用することで所得税を節約できる。

・相続税の節税効果
不動産の有効活用による借入金による債務控除などによって相続税の節税効果を得る。

この他には、売却による現金化や、値上がり分の利益を得る、相続分割対策などの目的による不動産の活用目的があります。

不動産を有効活用できるかどうか、金利などの経済環境、都市計画法など土地利用の制限、賃貸市場の需要状況など様々な要因を含め総合的な判断が必要となります。
不動産投資を行う際には、このような状況をよく見極め、情報を活用し、準備を整えたうえで行うことが重要です。
そして、保有資産や家族の状況、自身のライフプランも合わせて考え、不動産投資の計画を立てなければなりません。

松井証券なら革新的サービスが豊富。
1日の約定代金10万円まで手数料無料!
口座開設料・管理料・各種情報料も無料!
中国株、先物・オプション取引もインターネットで取引可能!


お金がない?それは財布のせいではないですか?



posted by サブプライムローン 不動産投資 記録の細道 at 10:59 | Comment(0) | 不動産投資関連 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
安い快適楽天BB
深刻な不況により、不動産価格が軒並み値下がりしています。
首都圏のマンションの在庫はなんと1万戸!
値引きの平均は20%引。住宅ローン減税も手伝って、
今がお買い得と思われる方も増えています。

一方、この不況下で住宅ローンは通るのか。
大きい買い物をして大丈夫か。
と不安を抱えている方もいらっしゃると思います。

はじめて不動産を売買する方に向けた無料のコンサルティングが
受けられます。

無料コンサルティング

金融食品文化美容仕事学校旅行人気運勢健康TOPページ

広告


この広告は60日以上更新がないブログに表示がされております。

以下のいずれかの方法で非表示にすることが可能です。

・記事の投稿、編集をおこなう
・マイブログの【設定】 > 【広告設定】 より、「60日間更新が無い場合」 の 「広告を表示しない」にチェックを入れて保存する。


×

この広告は1年以上新しい記事の投稿がないブログに表示されております。